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基于互联网金融背景的吉林省中小企业融资问题研究

出处:论文网
时间:2018-08-22
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基于互联网金融背景的吉林省中小企业融资问题研究

  长期以来,中小企业受自身条件不足、金融机构贷款门槛高等因素影响,面临融资不易、融资成本高的问题。伴随互联网金融的迅猛发展,中小企业可依托互联网金融获取参与度更高、透明度更高、中间成本更低的融资方式。由此可见,对基于互联网金融背景的吉林省中小企业融资问题开展研究,有着十分重要的现实意义。

  1.互联网金融概述

  1.1互联网金融

  互联网金融,即为“互联网+金融”,其属于传统金融行业与互联网行业相结合的一个全新领域。本质上而言,互联网金融是依托大数据、云计算、在线支付等互联网技术达成资金融通的一种全新金融服务模式及理念。互联网金融的诞生,对传统融资模式造成了极大的冲击,在传统融资模式下,中小企业受规模小、偿债能力不足等因素影响,使得它们很难从金融机构获取融资,然而在互联网金融背景下,中小企业将获得更多融资途径及融资方式的选取。

  1.2互联网金融模式

  (1)电子商务平台模式。截至目前,我国最大的互联网金融企业是阿里巴巴。阿里金融前身即为电子商务平台。电子商务运营商利用互联网可以获取海量的消费者消费习惯、消费偏好,企业销售经营状态等。与此同时,该部分信息为又为金融机构向中小企业发放信用贷款提供了切实可靠的保障。某种意义上而言,电子商务平台的企业信息会对征信体系造成一定影响,此类信息可很好地消除传统金融模式下信息缺乏对称性的问题。

  (2)P2P模式。本?|上而言,P2P网站相较于传统私人个人贷款并不存在显著差异。然而,伴随互联网平台的不断发展,使资金流通可行性得到明显提升。一方面,借贷款双方不在面临地域的束缚,不再像以往那样“借钱要找关系”,互联网时代下,地域、人际关系都不再是问题。一方面,信息传播变得越来越迅速。倘若借贷双方存在相关信息变更,对方可第一时间知晓。最后,存在价格透明性,借贷双方均可了解相互间的数据信息,价格透明性有效提高价格的合理化、统一性。值得注意的是,P2P融资方式存在极大的风险,对于中小企业融资存在不小的压力。

  (3)众筹模式。众筹模式指的是依托大众的力量对金融开展筹措、融入,有着小额、大量的特征,凭借其融资门槛较低的优势,而颇受小微企业推崇。近年来,我国很大一部分初创企业选取众筹融资模式,平台的增多及一系列资本的注入,可为企业初期发展提供可靠资本支持,某种意义上而言,众筹模式是现阶段我国众多中小企业融资的首选。

  2.吉林省中小企业的融资现状

  中小型企业在吉林经济发展中扮演着十分重要的角色,中小企业发展要得到社会资金的有力支持,因而国家出台一系列推动中小企业发展的法规政策,然而中小企业依旧面临融资难的问题。在吉林省中小企业发展中,国家推行的股权融资、发行证券融资等措施,仅为大型企业所采用,中小企业在发展中,难以像大型企业那样开展融资,现阶段吉林省中小企业融资渠道仍以银行贷款为主,或是以抵押为主的间接融资。

  3.互联网金融对吉林省中小企业融资的影响

  3.1互联网金融对吉林省中小企业融资带来的机遇

  (1)互联网金融可凭借其有力大数据优势,有效解决金融机构与中小企业相互间信息缺乏对称性问题。传统金融机构与中小企业相互间总是伴有信息缺乏对称性问题,中小企业要想从金融机构获取贷款存在不小的难度。互联网金融的诞生,为中小企业解决信息不对称问题创造了机遇。相较于传统金融机构,互联网金融具备有力的大数据优势,诸如信息数据采集分析、风险分散机制等,大数据优势有助于中小企业在借贷关系中获取各式各样有价值信息数据,包括财务信息、经营信息、信用信息等。与此同时,该部分数据可由互联网金融企业自主获取,促使互联网金融背景下的中小企业资质得到有效评估。由此便一定程度上消除了资金供求两者间信息缺乏对称性的问题,拓宽了信贷范围,提升了金融普惠水平。伴随我国信用体系的逐步发展和成熟,大量互联网网贷平台实现了与央行征信系统的有效对接,该点优势必然能够得到进一步发展。可以预见,相较于传统金融机构的信用评价机制,大数据时代的互联网金融势必能够为金融机构评定、判别中小企业信用登记带来一个科学可靠的思路。

  (2)互联网金融模式使交易成本明显下降。倘若说大数据为互联网金融创造了差异化竞争方面的优势,则低交易成本因素便为互联网金融创造了成本竞争方面的优势。大数据有助于增强产品、服务定制化的有效性,互联网金融依托大数据可更精准地挖掘现实的关联性,进一步提供满足中小企业需求的服务,使相关成本得以缩减。此外,互联网金融可依托大数据风险控制处理技术,提高客户违约成本,并为判断信用风险提供可靠数据保障。由此使得每笔贷款的操作成本、违约率明显下降。

  (3)互联网金融使中小企业平均贷款周期明显缩短。中小企业贷款需求有着金额小、突发性等特征,由此要求贷款提供应当满足便捷到款、灵活性等特征,传统金融行业受运营成本高、业务覆盖面相对窄影响,使得一般贷款往往要很长,难以满足中小企业贷款需求。近年来互联网的广泛推广及网上消费习惯的养成,互联网打下了良好的消费群体基础。同时,伴随信息技术的迅猛发展,为互联网金融发展提供了可靠的技术保障,进一步缩减了涵盖时间成本在内的一系列隐性成本,明显强化信息、服务的可获取性。鉴于此,互联网金融依托其充分共享的信息系统、科学准确的风险控制系统,可为中小企业实现有序下发贷款,进一步缩短中小企业平均贷款周期。

  3.2互联网金融对吉林省中小企业融资带来的挑战

  (1)互联网金融的大数据风险。大数据资源在互联网金融解决中小企业融资问题中扮演着十分关键的角色,在大数据资源发挥重要作用的另一方面,大数据对中小企业融资问题开展解决过程中存在的风险必须要予以特别关注。信息时代下,信息电子化为人们创造了诸多便利,与此同时也对信息的保护提出了更为严苛的要求,由于电子化信息具备极强的传播性、复制性,倘若信息遭受泄漏,必然会带来比传统信息泄露更为严重的后果,因而,互联网金融背景下中小企业数据安全防范是互联网金融面临的一大挑战。

  (2)互联网金融的监管风险。现阶段,互联网金融依旧处在发展阶段,监管体系尚不十分完全,依旧存在一系列风险隐患。互联网金融具备数据信息以及平台的优势,然而相较于传统金融机构,最大的挑战在于对市场风险、技术风险、业务操作风险等互联网金融风险的预测及控制能力的缺失。人民银行副行长对互联网金融发展划出两条高压线,一条为切忌由线上发展为线下,不然便会转变成非法的民间集资;一条为应当对利率进行控制,切忌发展成高利贷。还有相关研究人员指出,互联网精神与金融精神是相互对立的两种精神,前者崇尚开放、共享、自由选择、去中心化等,后者则主要表现为复杂、封闭、精英化。将互联网与金融进行结合形成的互联网金融可能会与传统金融模式存在显著差异,由此对监管当局提供了极大的挑战。鉴于此,开展好互联网金融机构监管,对促进中小企业融资有序进行有着十分重要现实意义。

  结束语

  总之,互联网金融为吉林省中小企业解决融资问题的同时,也使中小企业融资面临各式各样的机遇与挑战。在今后的发展中,唯有不断钻研研究、总结经验,积极探索更多更好的模式,切实促进吉林省中小企业融资的有序进行。

基于互联网金融背景的吉林省中小企业融资问题研究

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